Sam Sidhu, CEO banku Customers Bank. Fot. Customers Bank.
Prawie pół godziny w konferencji telefonicznej w piątek, aby omówić wyniki za pierwszy kwartał z analitykami, CEO Customers Bank Sam Sidhu ujawnił coś nietypowego – do tego momentu faktycznie nie rozmawiał.
„Wypracowane uwagi, które usłyszeliście w moim imieniu dzisiaj, przekazał mój klon AI, nie zostały przeczytane przeze mnie” – powiedział Sidhu, określając to jako potencjalne pierwsze w historii konferencji wyników publicznej spółki.
Celem tego żartu, jak powiedział, było podkreślenie szerszego przesunięcia, jakie ma miejsce, gdy Customers Bank, lender o wartości 25,9 mld dolarów, obsługujący startupy i małe firmy, przyjmuje sztuczną inteligencję.
Customers Bank podpisał wieloletnią umowę partnerską z OpenAI, w ramach której gigant AI włączy inżynierów do firmy, aby pomóc w automatyzacji kredytów i pozyskiwania klientów, dowiedział się ekskluzywnie CNBC.
Umowa jest częścią wysiłków Sidhu’a, aby wyprzedzić inne banki w wyścigu branżowym o transformację korzystającą z agentów AI jako nowej cyfrowej siły roboczej. Jego strategia opiera się na automatyzacji podstawowych procesów bankowych – na przykład skracając czas na udzielenie kredytu z tygodni do dni i skalując wzrost bez dodawania personelu w takim samym tempie.
Podczas gdy wielu bankierów opisywało AI w ogólnych kategoriach, takich jak zyski z produktywności, Sidhu łączy go bezpośrednio z celami finansowymi.
Sidhu powiedział CNBC, że projekt poprawi wskaźnik efektywności firmy z około 49% na niskie 40. od przyszłego roku.
Relacja z OpenAI – które mają finanse jako jedną z głównych branż, nawet zatrudniając byłych bankierów do szkolenia ich modeli – będzie symbiotyczna dla giganta AI, według prezesa banku.
„Zaczniemy wspólnie tworzyć rozwiązania biznesowe, które potencjalnie będą mogły być sprzedawane innym bankom w przyszłości” – powiedział Sidhu. „Celem jest tu zautomatyzowany, agentowy, prowadzony przepływ pracy” dla kredytów, depozytów i płatności.
OpenAI stwierdził, że jest dumny, że może pomóc Customers Bank „w budowaniu bardziej inteligentnego modelu operacyjnego, który umożliwia pracownikom, wzmacnia obsługę klienta i ustala nowy standard dla bankowości regionalnej” – powiedziała dyrektor ds. przychodów OpenAI, Denise Dresser, w oświadczeniu przekazanym CNBC.
Zawsze aktywni pracownicy
Bank spodziewa się wdrożenia agentów AI do udzielania kredytów, depozytów i płatności w ciągu najbliższych sześciu do dwunastu miesięcy.
Jeśli się powiedzie, zamknięcie komercyjnego kredytu potrwa od 30 do 45 dni, w tym analiza, gromadzenie dokumentów i negocjacje prawne, do około siedmiu dni, powiedział Sidhu.
Otwieranie kont dla złożonych klientów komercyjnych, które mogą trwać ponad dzień, zostanie skrócone do poniżej 20 minut za pomocą konwersacyjnej AI i zautomatyzowanego zbierania dokumentów, powiedział.
„Gdy masz autonomicznego agenta, tworzysz praktycznie cyfrowego pracownika … i mogą oni pracować przez całą dobę” – powiedział Sidhu.
Customers Bank od lat przygotowywał grunt pod tę ogłoszenie, po raz pierwszy korzystając z OpenAI w 2023 roku, ponieważ Sidhu miał niewielkie inwestycje w giganta AI poprzez kontakty w świecie kapitału podwyższonego. Umowa z OpenAI podpisana w zeszłym tygodniu poszerza ich relacje, umożliwiając inżynierom AI w bankow…
Kluczowa przewaga
Choć jest to relatywnie mała firma w porównaniu do takich gigantów jak JPMorgan Chase, który ma 4,9 bln dolarów aktywów, Customers Bank ma kluczową zaletę, jak twierdzi Sidhu, który rozpoczął karierę w Goldman Sachs w 2004 roku. Megabanki mają rozległe operacje globalne i znacznie wyższą złożoność i standardy regulacyjne dla wdrożeń AI, powiedział.
„Mniejsze banki nie będą oczekiwane, aby mieć ten sam poziom ram, jak wiele większych banków” – powiedział. Regulatorzy chcą, aby banki społecznościowe i regionalne „mogły konkurować z większymi bankami”.
Wierzyciel już wykorzystuje AI do napisania połowy oprogramowania firmy i do tej pory zaoszczędził 28 000 godzin pracy, co równa się niedoszczętnemu zatrudnieniu około 15 pracowników na pełny etat, powiedział.
„To jest dla nas szansa na potencjalne spowolnienie tego zatrudniania … i na większe przychody na pracownika” – powiedział.
Bank bada także wejście w nowe dziedziny biznesu, które byłyby niezmiernie kosztowne do podjęcia wcześniej przed agentami AI. Dla tych linii biznesowych AI-native, mniejsze zespoły nadzorują zautomatyzowane systemy, które obsługują pracę, którą wcześniej wykonywała duża liczba ludzi, powiedział.
W odróżnieniu od typowych umów licencyjnych na oprogramowanie, Sidhu powiedział, że obie strony wniosą zasoby do wspólnego budowania nowych narzędzi, a OpenAI zyska prawdziwe przypadki użycia w regulowanej instytucji finansowej.
„To będzie korzystne dla naszych inwestorów. Będzie to korzystne dla naszych klientów” – powiedział Sidhu. „Nasi regulatorzy, mam nadzieję, z czasem także będą bardziej zadowoleni, ponieważ zauważą, że zmniejszamy ryzyko”.
Wybierz CNBC jako swoje preferowane źródło w Google i nigdy nie przegap niczego od najbardziej zaufanego źródła wiadomości o biznesie.
