Amerykański ekspert od naprawy zdolności kredytowej, Micah Smith z Nowego Jorku, rozmawia z Fox News Digital o tym, jak Generacja Z stoi przed dylematem zadłużenia w całej Ameryce.
Generacja Z staje w obliczu finansowego sprawdzianu, gdy eksperci od naprawy zdolności kredytowej ostrzegają, że wydatki pandemiczne, zaległości w spłacie kredytów studenckich i złe nawyki finansowe pozostawiają młodych Amerykanów narażonych na dożywotnio wyższe koszty i mniej wyborów.
„To nie jest przyjemne, to nie jest glamourowe,” powiedział dla Fox News Digital ekspert od kredytów z Nowego Jorku, Micah Smith. „Mówimy, jeśli robisz to, co trudne, twoje życie będzie łatwe. Jeśli robisz to, co łatwe, twoje życie będzie trudne.”
W minionym tygodniu inauguracyjny Raport Insight Score of FICO Analysis wykazał, że w tym roku Gen Z poniosła największe straty w swojej zdolności kredytowej ze wszystkich grup wiekowych, a ich średnie wyniki FICO spadły do 676 — znacznie poniżej średniej krajowej wynoszącej 715 punktów.
„Naprawdę byłam zmartwiona, kiedy ujrzałam informacje, że Gen Z, pokolenie, które wchodzi, miało pomóc naszemu krajowi ruszyć się w odpowiednim kierunku… doświadczyło tego katastrofalnego spadku,” powiedział Smith. „Gdy tylko punkty kredytowe spadają, powoduje to efekt kuli śnieżnej. Ponieważ wpływa na wszystko, co robisz w przyszłości.”
Ekspert ostrzega przed zbliżającą się „katastrofą” kredytową, która może zniszczyć twój wynik w 2025 roku
Średnia punktacja kredytowa Gen Z wynosząca 676 stanowiła największy spadek rok do roku dla jakiejkolwiek grupy wiekowej od 2020 roku. FICO zauważyło również, że Gen Z jest o 1,5 razy bardziej świadoma swojego kredytu i tego, jak działa.
Młoda kobieta wygląda na zestresowaną z powodu problemów finansowych, gdy inauguracyjny Raport Insight Score of FICO Analysis wykazał, że Gen Z poniosła największe straty w zdolności kredytowej ze wszystkich grup wiekowych w tym roku.
„Z tak niskimi wynikami w tak młodym wieku… naprawdę szkodzi to podstawie i platformie, z której przede wszystkim powinni próbować się rozwijać,” skomentowała Smith. „To będzie kosztować ich nie tylko teraz, ale aż do siedmiu lat od teraz, a nawet dłużej, jeśli nie zrobią nic w tej sprawie.”
Młodzi konsumenci często mają „cienkie pliki” w historii kredytowej, co sprawia, że są bardziej podatni na trwałe szkody. Smith argumentowała również, że pandemia nauczyła niezdrowych nawyków finansowych: odroczone płatności, „darmowe pieniądze” i fałszywe poczucie braku konsekwencji.
„[COVID] nauczył ludzi myśleć i działać w określony sposób… wprowadzono nieprawdziwe oczekiwania do naszej podświadomości, jak darmowe pieniądze, darmowe pieniądze, odroczone płatności,” powiedziała, porównując Gen Z do starszych pokoleń, które żyły bardziej ostrożnie. „Konsekwencja jest ważniejsza niż te duże rzeczy, te lśniące obiekty, jak gonić marzenie influencera czy gonić szybkie sposoby na zdobycie bogactwa.”
Dyrektor generalny Grupy Doradczej Meredith Whitney, Meredith Whitney, ocenia wpływ raportu zatrudnienia i to, co może to oznaczać dla „pokolenia tosta z awokado” na ‘Barron’s Roundtable’.
Po zakończeniu długotrwałych odroczeń spłat kredytów studenckich w maju, wielu studenci Gen Z stanęli w obliczu rosnących kosztów edukacji i słabego rynku pracy. Wśród wszystkich grup wiekowych 42,7 miliona pożyczkobiorców jest zadłużonych na ponad 1,6 biliona dolarów w kredytach studenckich, według Departamentu Edukacji USA.
„Gdy przegapisz jedną spłatę kredytu studenckiego, przegapisz kilka płatności… kredyty studenckie mają bardzo specyficzny sposób raportowania… nie raportują, że spóźniłeś się 30 dni, nie raportują, że spóźniłeś się 60 dni, idą od razu do 90,” wyjaśniła Smith.
„Sześć i pół miliona osób… przegapiło swoje płatności w tym roku. I to był jedyny powód aktualnego spadku średniej krajowej punktacji kredytowej po raz drugi z rzędu.”
Niezależnie od wieku, Smith podkreśliła realne koszty niskiej punktacji kredytowej, zaznaczając, że historia płatności stanowi 35% oceny FICO.
Jack Otter prowadzi „Dyskusję na temat Rondu Barrona” dotyczącą początku obniżania stóp procentowych kredytów hipotecznych, wzrostu rentowności obligacji skarbowych o długim terminie i nowych możliwości na rynku akcji.
„Przy wyniku kredytowym 676, załóżmy, że wziąłeś pożyczkę w wysokości 300 000 dolarów… to spowoduje dodatkowe 300 dolarów miesięcznie tylko na kredyt hipoteczny… kredyt samochodowy w wysokości 20 000 dolarów, to spowoduje dodatkowe 48 dolarów miesięcznie. Usługi komunalne, to spowoduje dodatkową kaucję w wysokości 300 dolarów… Twoje ubezpieczenie samochodu również spowoduje dodatkowe 50 dolarów miesięcznie,” powiedziała ekspertka. „Przez nieco ponad 10 lat… to cię będzie kosztować 63 480 dolarów. To są tylko odsetki.
„Jak bardzo to może być źle? W najgorszym przypadku punkty spadają o 180 punktów i twoja ocena obniża się na siedem lat,” powiedziała. „Upewnij się, że rozumiesz znaczenie swojej historii płatności. Zrób wszystko, co możesz, aby regulować rachunki na czas i zredukować niepotrzebne wydatki.”
Niemniej jednak, Smith zauważyła, że błędy można naprawić, a dobre nawyki mogą odwrócić szkody.
PRZEJDŹ NA FOX BUSINESS, KLIKNIJ TUTAJ
Micah Abigail, dyrektor generalny, założyciel i influencer finansowy Micah Smith rozmawia z Fox News Digital o cichym kryzysie kredytowym, który pustoszy finanse i jak go naprawić.
„Wszystko ma potencjał do naprawy… [ale] nie możesz przemóc złych nawyków,” powiedziała Smith. „Nie możesz przemóc zarobków, zawsze się ona pojawi.”
„Pieniądze to narzędzie, i tyle… Nie zmienią one tego, kim jesteś… Pieniądze wzmacniają to, kim jesteś już,” kontynuowała. „A więc jeśli teraz wprowadzimy dobre nawyki, gdy będziemy mieli więcej, to nasze życie będzie jeszcze bardziej błogosławione.”
CZYTAJ WIĘCEJ NA TEMAT FOX BUSINESS
