Nick Nefouse, globalny dyrektor ds. rozwiązań emerytalnych w BlackRock, dołącza do programu „Varney & Co.” w celu omówienia proponowanej zasady umożliwiającej rozszerzenie 401(k) na kryptowaluty i nieruchomości.
„W magiczna liczba”, którą Amerykanie uważają za niezbędną do oszczędzenia na emeryturę, wzrosła w stosunku do ubiegłego roku, gdy niektórzy wyrażają niepokój związany z oszczędnościami na emeryturę.
Northwestern Mutual opublikował w środę badanie, z którego wynika, że kwota, jaką Amerykanie uważają za niezbędną do spokojnej emerytury, wzrosła do 1,46 miliona dolarów.
Ta liczba to wzrost o 200 000 dolarów w porównaniu z ubiegłorocznym raportem i jest zgodna z oszacowaną magiczną liczbą z 2024 roku – zauważyła firma.
„Nowa 'magiczna liczba’ odzwierciedla zbieg czynników – od trwającej inflacji i dłuższych oczekiwań życia po niepewność co do przyszłości systemu zabezpieczenia społecznego” – powiedział John Roberts, główny dyrektor w Northwestern Mutual.
Dla Amerykanów z względnie dużym majątkiem, określanym jako posiadających milion dolarów lub więcej aktywów inwestycyjnych, magiczna liczba jest jeszcze wyższa i wynosi, średnio, 2,67 miliona dolarów.
„Emerytura staje się coraz bardziej skomplikowana, a Amerykanie reagują, stawiając sobie coraz wyższe oczekiwania co do tego, czego będą potrzebowali. Teraz istotne jest połączenie tych oczekiwań z przemyślanym, kompleksowym planem finansowym, który pozwoli im osiągnąć swoje unikalne cele” – powiedział Roberts.
Raport wykazał, że 46% Amerykanów uważa, że nie będą wystarczająco przygotowani finansowo na emeryturę, a 48% uważa, że jest mało lub bardzo prawdopodobne, że wyczerpią swoje oszczędności przed śmiercią. Wykazał też, że zaledwie 23% Amerykanów z oszczędnościami emerytalnymi ma zaledwie rok lub mniej obecnego dochodu zabezpieczonego.
Raport zauważa, że nie istnieje jedna powszechna liczba emerytalna dla wszystkich Amerykanów, ale Northwestern Mutual zaleca, aby ludzie planowali zastąpić około 80% swoich dochodów sprzed emerytury. Określił również kilka innych zasad dotyczących emerytury, które Amerykanie powinni rozważyć, gdy myślą o tym, ile powinni zaoszczędzić na emeryturę.
Tak zwana zasada „25x” sugeruje, że osoba powinna zaoszczędzić około 25-krotność prognozowanych rocznych oszczędności. Wykorzystując 1,46 miliona dolarów „magicznej liczby” z badania, byłoby to wystarczające, aby wygenerować około 58 000 dolarów rocznego dochodu emerytalnego, zauważył raport.
Inną zasadą jest zasada „1000 dolarów miesięcznie”, która mówi, że na każde 1000 dolarów pożądanych miesięcznych wydatków emerytalnych powinno być 300 000 dolarów oszczędności. Na przykład, posiadając 1,46 miliona dolarów oszczędności emerytalnych, można uzyskać około 4800 dolarów emerytury miesięcznie.
„Te zasady mogą z pewnością dać Amerykanom przybliżone oszacowanie dla ich własnych celów zarządzania majątkiem. Ale nie uwzględniają one dużych ryzyk związanych z emeryturą – takich jak rosnące koszty opieki zdrowotnej czy długoterminowe wydarzenie w zakresie opieki” – powiedział Roberts.
„Oni również nie biorą pod uwagę żadnych unikalnych celów planowania korzystania z majątku, jakie Amerykanie chcą zapewnić następnemu pokoleniu” – dodał, zauważając, że opracowanie planu finansowego z doradcą może być korzystne.
